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Berufsunfähigkeitsversicherung aktuell

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist derzeit immer wieder in den Medien. Der Grund ist ein Wechsel der Versicherungsbedingungen in der gesetzlichen Rentenversicherung, die die Leistungen bei einer Berufsunfähigkeit stark einschränkt. Vor allem durch die Definition, wann denn eine Berufsunfähigkeit vorliegt, wird diese Einschränkung erreicht. So liegt es nahe, dieses Risiko jetzt privat zu versichern.

Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit?

Man muss allerdings unterscheiden, ob es sich um eine Berufsunfähigkeit oder um eine Erwerbsunfähigkeit handelt. Denn bei einer Erwerbsunfähigkeit ist die gesetzliche Rentenversicherung weiter im Boot. Zwar mögen auch hier die Leistungen geringer sein. Doch gilt ohnehin inzwischen, dass die gesetzliche Rentenversicherung nicht mehr ausreicht, um im Alter den Lebensunterhalt zu sichern.

Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn man den erlernten oder ausgeübten Beruf aufgeben muss. Dann wird man darauf verwiesen, dass man ja seine Brötchen in einem anderen Beruf noch verdienen könnte, auch wenn diese dort deutlich kleiner geraten würden. Dieses Risiko lässt sich durch das Abschließen einer Berufsunfähigkeitsversicherung zumindest verringern.

Abgrenzung zwischen Berufsunfähigkeit und Erwerbsunfähigkeit

Wann liegt Berufsunfähigkeit, wann Erwerbsunfähigkeit vor? Diese Abgrenzung gibt Anlass zu Streit. Und auch, ob Berufsunfähigkeit vorliegt, ist nicht so einfach zu beantworten. Denn in manchen Berufen sind die Tätigkeiten so vielseitig, dass zwar die eine Tätigkeit nicht mehr infrage kommt, wohl aber eine andere. Ein Beispiel: wenn ein Kraftfahrzeugmechaniker nicht mehr heben kann, mag er seine bisherige Tätigkeit bei der Autoreparatur nicht mehr ausüben können. Aber kann er noch als Elektronikspezialist für Autos auf diese Tätigkeit, die er bisher auch schon teilweise ausgeübt hat, gänzlich verwiesen werden? Oder kann er auf die Tätigkeit als Lagerist in einem Kfz-Betrieb, wo seine beruflichen Kenntnisse ebenfalls gefragt sind, verwiesen werden?

Berufsunfähigkeitsversicherung – sinnvoll?

Soll man eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen? Das kann im Einzelfall durchaus zu empfehlen sein. Doch sollte man dann auch die Erwerbsunfähigkeit einschließen. Dann gibt es zumindest hier keine Abgrenzungsprobleme. Man kann auch eine Lebensversicherung abschließen und die Berufsunfähigkeitsversicherung einschließen. Das dürfte eine kostengünstige Variante sein. Denn von der Lebensversicherung profitiert man in jedem Fall, auch wenn man nicht berufsunfähig wird.

Allerdings: bei der Lebensversicherung sollte man nicht wechseln. Nur wer eine reine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hat, kann ohne größere Verluste wechseln und bei einer anderen Gesellschaft abschließen.